Empréstimo consignado: tudo o que você precisa saber
E aí, servidor! Se você está naquela de precisar dar um jeito nas finanças, sair do sufoco ou só botar um plano em prática, que tal considerar o empréstimo consignado?
Pode ser uma boa opção porque geralmente as taxas de juros são mais em conta do que outros tipos de empréstimo. Isso porque as parcelas são descontadas direto do seu salário ou benefício previdenciário, o que diminui o risco para o banco e resulta em juros mais baixos para nós servidores.
Curioso pra saber mais? Então confere o guia que O Portal do Servidor preparou especialmente para você. Vamos ver como funciona, quem pode pedir e uns cuidados antes de fechar o negócio.
O que é empréstimo consignado?
Pode até soar complicado, mas o conceito é simples: é um tipo de crédito onde as parcelas são descontadas direto da sua folha de pagamento ou benefício previdenciário.
Isso quer dizer que, se você pegar um consignado, as parcelas já vão saindo do seu pagamento antes mesmo do dinheiro cair na sua conta.
Esse jeitinho de pagar as parcelas é importante porque reduz o risco que o banco teria de não receber o pagamento e permite que os bancos cobrem juros menores comparado a outras modalidades de empréstimo.
Como funciona o empréstimo consignado?
Como já falamos, é tudo na base do desconto direto do salário. Mas tem outra regra chave: a grana que você pode pegar emprestada tem que respeitar uma “margem consignável”. É tipo um limite do quanto você pode comprometer da sua renda pra pagar as parcelas.
Por exemplo, se no dia que você for pegar o empréstimo consignado a margem consignável for de 35%, a parcela do seu empréstimo não pode passar de 35% do seu salário bruto. Então, se você ganha uns R$ 3.200, daria de assumir uma parcela de até R$ 1.120 por mês. Para calcular é só multiplicar sua renda bruta por 35 e dividir por 100.
Quer saber quanto tem de margem consignável? Entre no portal do servidor do seu Estado e acesse seu contracheque CLICANDO AQUI.
Quem pode pegar empréstimo consignado?
Muita gente acha que só aposentados podem contratar um consignado, mas não é bem assim. Servidores públicos, funcionários de empresas privadas e aposentados pelo INSS também podem aproveitar o benefício, dependendo dos convênios do empregador com os bancos.
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
- Taxas de juros mais baixas: como as parcelas são descontadas direto do salário, os juros caem.
- Fácil de aprovar: menos risco, processo mais rápido e menos papelada.
- Prazos longos: dá pra esticar o pagamento em até 120 meses.
- Sem garantias pessoais: seu salário é a garantia, então não precisa penhorar nada.
- Uso flexível: pode gastar como quiser, sem muita burocracia.
Cuidados antes de pedir
Pense bem antes de pedir o consignado. Verifique se realmente precisa, se cabe no seu orçamento e se as taxas são as melhores que você consegue. Leia o contrato com calma e confira os termos.
E se quiser mudar de banco com o empréstimo, dá para fazer a portabilidade sem stress. Geralmente é possível simular e contratar tudo pelo app do banco ou pelo internet banking pelo computador.
Vale a pena pedir um consignado?
Pode valer sim, especialmente para juntar dívidas caras em uma só, para emergências ou para investir na sua carreira. Mas sempre com cuidado, alinhando com seus planos financeiros.
