Melhor taxa de empréstimo consignado em janeiro: Como começar 2025 com as melhores opções para quitar dívidas

O início de um novo ano costuma ser um período de renovação de esperanças, mas também de desafios financeiros para muitas pessoas. Com o fim de 2024, diversas contas se acumularam e, para quem ainda não conseguiu se organizar, a situação pode ser apertada. Se você está começando 2025 com a necessidade de equilibrar suas finanças, contratar um empréstimo consignado pode ser uma solução eficiente. Afinal, o crédito consignado oferece juros mais baixos, especialmente quando comparado a outras modalidades de empréstimo.

A boa notícia é que, de acordo com a mais recente divulgação do Banco Central (BCB), as taxas para o crédito pessoal consignado estão mais competitivas, com opções a partir de 1,24% ao mês. Neste artigo, vamos explorar as melhores taxas do mercado atual, com base na pesquisa de 11 a 17 de dezembro de 2024, para que você possa tomar a decisão mais informada e vantajosa para o seu bolso.

As taxas mais baixas de empréstimo consignado em 2025

Quando se trata de contratar um empréstimo consignado, as taxas de juros podem variar significativamente de uma instituição para outra. Felizmente, o Banco Central divulga mensalmente as melhores ofertas disponíveis no mercado. Vamos olhar para as opções mais vantajosas do período recente:

1. Banco Itaú Consignado S.A.
   • Taxa de juros: 1,24% a.m. (15,91% a.a.)
   • O Itaú lidera as ofertas de crédito consignado com a menor taxa de juros do período. Para quem busca um empréstimo seguro e com excelentes condições, o Itaú é uma opção a ser considerada.
2. Banco Banestes S.A.
   • Taxa de juros: 1,40% a.m. (18,22% a.a.)
   • O Banestes ocupa a segunda posição com uma taxa de juros também atrativa, oferecendo uma alternativa de baixo custo para quem quer consolidar suas dívidas ou fazer um financiamento pessoal.
3. Banco do Nordeste do Brasil S.A.
   • Taxa de juros: 1,50% a.m. (19,56% a.a.)
   • O Banco do Nordeste também oferece taxas interessantes, ideais para quem mora na região nordeste do Brasil ou tem acesso às suas condições especiais.
4. Banco Cooperativo Sicredi S.A.
   • Taxa de juros: 1,51% a.m. (19,64% a.a.)
   • O Sicredi, com sua ampla rede cooperativa, surge como uma excelente opção, com juros que continuam sendo muito baixos em comparação com o mercado.
5. Banco Inter
   • Taxa de juros: 1,52% a.m. (19,86% a.a.)
   • O Banco Inter mantém uma posição de destaque com uma taxa competitiva, ideal para quem deseja uma solução de crédito rápida e com um custo mais acessível.

Como o crédito consignado pode ajudar na sua organização financeira

Quando você contrata um empréstimo consignado, o valor das parcelas é descontado diretamente da sua folha de pagamento. Isso pode ser uma grande vantagem, pois garante que você não esquecerá de pagar as parcelas, além de oferecer uma taxa de juros mais baixa. No entanto, é importante lembrar que, por conta do desconto em folha, você precisa garantir que seu orçamento permita arcar com as parcelas, sem comprometer outras necessidades financeiras.

A taxa de juros baixa e as condições mais favoráveis ajudam a aliviar o impacto financeiro. Se você está com contas em atraso ou dívidas acumuladas, o empréstimo consignado pode ser uma excelente opção para quitar as pendências de forma mais tranquila, evitando o aumento das taxas de juros em outras modalidades de crédito.

Recomendação de segurança financeira

Antes de contratar qualquer empréstimo, é importante realizar um planejamento financeiro detalhado. Faça um levantamento de suas dívidas, analise seu orçamento mensal e calcule com precisão quanto pode comprometer de sua renda para pagar as parcelas do consignado. Certifique-se de que o valor das parcelas cabe no seu orçamento, sem comprometer as necessidades básicas de sua família.

Lembre-se de que, embora as taxas de juros sejam mais baixas no consignado, o valor da dívida é descontado diretamente da sua folha de pagamento. Por isso, planeje-se para não comprometer seu futuro financeiro com dívidas adicionais.

Acompanhe as atualizações do Banco Central aqui no blog O Portal do Servidor

O Banco Central divulga mensalmente as melhores taxas de crédito consignado, o que significa que é possível aproveitar as condições mais vantajosas ao longo do ano. Esteja sempre atento às mudanças nas taxas para garantir que você está contratando o crédito mais acessível.

Conclusão

Em 2025, se você precisa de um empréstimo consignado para quitar dívidas ou fazer um planejamento financeiro mais eficiente, não deixe de aproveitar as taxas mais baixas disponíveis no mercado. Com instituições financeiras oferecendo juros a partir de 1,24% ao mês, o crédito consignado continua sendo uma das melhores opções para quem busca uma solução de crédito mais econômica. Faça sua pesquisa, avalie suas opções e inicie o ano novo com mais controle sobre suas finanças!

Fonte: BCB